San Luis registra 92.790 deudores morosos y un 20,5% de irregularidad del crédito destinado a las familias, según el informe de agosto del Centro de Economía Política Argentina (CEPA), elaborado en base a datos de la Central de Deudores del Banco Central (CENDEU). El monto promedio de los préstamos en San Luis es de $2 millones y está por debajo de la media nacional. La provincia se ubica cuarta entre las jurisdicciones con mayor nivel de mora del país, detrás de La Rioja (23,1%), Catamarca (20,6%) y Santa Cruz (20,6%).
El dato corresponde a junio de 2026 y muestra un deterioro respecto del informe anterior, cuando San Luis registraba un 20,1% de irregularidad del crédito a pesar de que estaba segundo a nivel nacional. De esta manera, la provincia aumentó 0,4 puntos porcentuales su nivel de mora y se mantiene entre las jurisdicciones más afectadas por el endeudamiento de las familias.
El mapa elaborado por el CEPA muestra que los mayores niveles de morosidad se concentran en el norte de Cuyo y el sur del NOA. Además de San Luis, San Juan aparece entre las provincias más comprometidas, con un 20% de irregularidad. En el otro extremo se encuentran La Pampa (8,7%), la Ciudad de Buenos Aires (10%), Entre Ríos (12,6%), Santa Fe (12,7%) y Córdoba (12,9%).
Otro de los datos que surge del informe es el monto promedio de los préstamos que se encuentran en mora. En San Luis alcanza los $2 millones, mientras que el promedio nacional es de $2.490.084. El cálculo contempla de manera conjunta las deudas de las familias con bancos y billeteras virtuales.
La cifra ubica a San Luis prácticamente en línea con el promedio nacional, aunque el nivel de irregularidad de la provincia se encuentra muy por encima del promedio del país.
La mora crece con las billeteras virtuales
Uno de los principales focos de preocupación del informe está en el endeudamiento mediante billeteras virtuales y otros proveedores no financieros de crédito. A nivel nacional, la morosidad de las familias con este tipo de entidades llegó al 30,1% en junio, frente al 7,3% registrado en noviembre de 2024.
El indicador incluso superó el máximo registrado durante la pandemia, cuando había alcanzado el 27,1%. El informe señala que las billeteras virtuales suelen presentar niveles de mora más elevados debido a que trabajan con tasas de interés superiores a las del sistema bancario tradicional.
En el informe anterior, San Luis registraba una mora del 15% en los créditos otorgados por los bancos y del 31,2% en las billeteras virtuales y otros proveedores no financieros de crédito. El informe de agosto ya no presenta ese desglose específico por provincia, pero sí muestra que el deterioro continúa a nivel general: la morosidad de las familias con bancos llegó al 12,8% en junio, mientras que en las billeteras virtuales alcanzó el 30,1%, más de cuatro veces el 7,3% registrado en noviembre de 2024.
En el sistema bancario nacional, la morosidad de las familias llegó al 12,8% en junio de 2026, luego de acumular 20 meses consecutivos de incrementos. El CEPA señala que el deterioro estuvo motorizado principalmente por el financiamiento al consumo a través de préstamos personales y tarjetas de crédito, que concentraron el 73% del saldo irregular total a mayo.
Casi 6 millones de morosos en todo el país
El escenario nacional también muestra la dimensión del problema. En junio, la cantidad total de deudores registrados en bancos y billeteras virtuales alcanzó los 20,96 millones de personas, mientras que los deudores en situación de morosidad sumaron 5,91 millones.
De ese universo, 2,90 millones eran morosos exclusivos de billeteras virtuales, 1,66 millones tenían deudas irregulares únicamente con entidades bancarias y 1,36 millones mantenían obligaciones en mora con ambos tipos de entidades.
Al considerar conjuntamente las deudas con bancos y billeteras virtuales, la irregularidad total de las familias alcanzó aproximadamente el 15,5% en junio de 2026, uno de los niveles más elevados de las últimas décadas.
El informe señala que la morosidad de las familias con los bancos alcanzó niveles que no se registraban desde la crisis de 2001. En septiembre de 2003 había llegado a un máximo de 32,7%.
Los jóvenes, los más afectados por la mora
La edad aparece como uno de los factores más relevantes al analizar el endeudamiento de las familias. Los menores de 34 años concentran el 38,7% de los deudores irregulares del país, es decir, casi cuatro de cada diez personas con deudas en situación de mora. Además, el 72,6% de los jóvenes endeudados tiene obligaciones con billeteras virtuales, que presentan los mayores niveles de incumplimiento.
El informe analiza la situación en distintos rangos etarios. Entre los 18 y 19 años, la irregularidad alcanza el 32,7% considerando bancos y billeteras virtuales. El porcentaje sube al 33,6% entre los 20 y 24 años, para luego comenzar una tendencia descendente: 26,3% entre los 25 y 29 años y 21,4% entre los 30 y 34 años.
A partir de los 35 años, la mora continúa descendiendo: alcanza el 17,1% entre los 35 y 39 años, el 14,7% entre los 40 y 44, el 13,9% entre los 45 y 49, y el 13,4% entre los 50 y 54 años. Luego baja al 12,6% entre los 55 y 59 años, al 11,5% entre los 60 y 64 y llega al 10,7% entre las personas de 65 años o más.
La diferencia es todavía más marcada cuando se separan bancos y billeteras virtuales. En el sistema bancario, la mora parte del 25,3% entre los jóvenes de 18 y 19 años, llega al 27,8% entre los 20 y 24 y luego cae progresivamente hasta el 7,4% entre quienes tienen 65 años o más. En las billeteras virtuales, en cambio, los niveles son mucho más elevados: alcanzan el 45,1% entre los 18 y 19 años y el 45,4% entre los 20 y 24, para luego descender hasta el 27,7% en el grupo de 65 años o más.
El CEPA señala que el deterioro del crédito afecta a todas las generaciones, pero identifica a la población joven como la más vulnerable, ya que registra los mayores niveles de mora. En los bancos, el indicador cae por debajo del promedio general recién a partir de los 40 años, mientras que en las billeteras virtuales lo hace recién a partir de los 50.
Las deudas de mayor riesgo
El deterioro también se observa en las categorías de riesgo crediticio. En junio, la denominada Situación 4, que representa un alto riesgo de insolvencia, concentraba el 45,7% del monto total irregular entre bancos y billeteras virtuales, equivalente a $6,73 billones.
A su vez, la Situación 5, considerada irrecuperable, acumulaba $3,86 billones. En este segmento, las billeteras virtuales explicaban el 64,6% del capital considerado incobrable, con $2,49 billones.
El informe advierte además sobre un proceso de migración del endeudamiento: los bancos redujeron el otorgamiento de crédito a los clientes morosos y una parte de quienes tienen dificultades para pagar pasó a buscar financiamiento en billeteras virtuales u otros proveedores.
De esta manera, San Luis continúa entre las provincias con mayor nivel de irregularidad del crédito familiar del país, con un 20,5% y 92.790 deudores morosos registrados en el mapa correspondiente a junio de 2026.
